Doar 18-20% dintre companiile active din România dețin o asigurare pentru bunuri și proprietăți sau o poliță care acoperă prejudiciile cauzate terților, potrivit celor mai recente date colectate la nivelul UNSAR. Cifra sugerează o vulnerabilitate încă mare în mediul de afaceri, într-un context în care riscurile operaționale, financiare și climatice devin tot mai greu de anticipat.
Protecție redusă într-o economie expusă riscurilor
În același timp, datele prezentate de organizația industriei de asigurări arată că nevoia de protecție nu este teoretică. Anul trecut, companiile de asigurări membre UNSAR au achitat mediului antreprenorial despăgubiri de circa 1,4 milioane lei în fiecare zi, în baza asigurărilor pentru bunuri și proprietăți și a polițelor de răspundere civilă față de terți. În medie, aproximativ 20 de companii au fost despăgubite zilnic pentru daunele suferite sau pentru prejudiciile produse altor persoane.
Continuitatea afacerii, punctul slab al multor firme
UNSAR atrage atenția că problema devine și mai vizibilă atunci când este analizată protecția împotriva întreruperii activității. Potrivit datelor citate, doar 7% dintre companiile care au o asigurare pentru bunuri și proprietăți includ și clauza de Business Interruption, destinată acoperirii pierderilor financiare provocate de oprirea activității după un risc asigurat, precum incendii, explozii, fenomene meteorologice, cutremure, inundații sau avarii ale utilajelor.
Mesajul transmis de industrie este că protejarea clădirilor, echipamentelor și stocurilor nu este suficientă dacă firma nu poate reveni rapid la funcționare. În practică, reluarea operațiunilor poate necesita timp, lichiditate și o capacitate de adaptare pe care nu toate companiile o au la dispoziție imediat după un incident major.
Despăgubiri mari, efecte în lanț
Valoarea despăgubirilor plătite anul trecut ilustrează dimensiunea acestor riscuri. Cea mai mare despăgubire achitată unei companii asigurate a fost de 72 milioane lei, pentru pagube produse de un incendiu. Alte cazuri menționate de UNSAR includ o despăgubire de peste 25 milioane lei pentru o alunecare de teren, respectiv una de 18 milioane lei pentru avarierea accidentală a unui utilaj.
Totodată, prejudiciile produse unei terțe persoane de către o companie asigurată au generat o despăgubire de 14 milioane lei, plătită în baza unei polițe de răspundere civilă legală. Dincolo de sumele mari, astfel de situații arată că un singur eveniment poate afecta nu doar compania direct vizată, ci și parteneri, furnizori, clienți și alte verigi ale lanțului economic.
Ce spune UNSAR despre rolul asigurărilor
„Orice afacere este construită în timp, prin investiții, efort și planificare. Din păcate, un singur eveniment neprevăzut poate afecta semnificativ activitatea unei companii, dar și pe toți cei care depind de ea. Asigurările oferă nu doar protecție financiară, ci și predictibilitate, contribuind la continuitatea afacerilor atunci când apar situații dificile”, a declarat Alexandru Ciuncan, președinte și director general al UNSAR.
La rândul ei, Alina Bărbulescu, coordonator secțiuni asigurări generale în cadrul UNSAR, a subliniat că mulți antreprenori se concentrează pe protejarea activelor materiale, însă continuitatea activității poate fi chiar mai importantă. Potrivit acesteia, protecția financiară oferită de clauza de Business Interruption poate face diferența dintre o dificultate temporară și o problemă majoră pentru afacere.
Un semnal pentru mediul de afaceri
Dincolo de statistici, datele UNSAR conturează o întrebare mai amplă: cât de pregătite sunt companiile din România pentru un eveniment care nu doar produce pagube, ci oprește activitatea și pune presiune pe întregul lanț economic? Într-o perioadă în care incertitudinile se acumulează, asigurarea nu mai apare doar ca un cost, ci ca un instrument de reziliență și de planificare.
Mesajul de fond este unul pragmatic: protecția reală nu înseamnă doar repararea daunelor după incident, ci și capacitatea de a continua. Pentru multe companii, tocmai această diferență poate decide dacă un șoc rămâne o întrerupere gestionabilă sau devine o criză de business.